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理财产业逐渐智能化 智能投顾市场需求持续攀升

2020-07-23 16:54      责任编辑:张圆    来源:www.haofayi.com    点击: 次
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理财产业逐渐智能化 智能投顾市场需求持续攀升

  智能投顾是一种新型的在线财富管理服务,能根据投资者个人的风险承受水平、收益目标、个人偏好等要求,通过智能算法,为客户提供更为合适的投资参考,且能够对于资产配置再平衡提供建议,是一种全方位的投资理财咨询产品。
 
  根据新思界产业研究中心发布的《2020-2024年中国互联网+智能投顾行业发展现状及产业转型策略深度分析与研究报告》显示,随着人均收入的提升,以及全球大经济环境良好的背景下,近几年全球智能投顾管理资产增长快速,2018年全球智能投顾管理资产达到4000亿美元,同比增速在65%以上,预计到2022年这一规模将达到1.5万亿美元。我国的智能投顾平台的资产规模与用户数量在全球市场中占比较高,且增长速度较快,预计到2020年国内智能投顾平台资产管理规模将达到3.5万亿元。
 
  美国智能投顾产业发展较早,技术相对成熟,目前美国传统金融机构已经大规模应用智能投顾技术,2019年管理资产达到了7500亿美元左右。在美国市场中,目前先锋基金、嘉信理财等传统金融机构,凭借客户、产品等优势,位列美国第一和第二大智能投顾公司,排在后面的分别为Betterment、Wealthfront,以技术、差异化及开放合作发展迅速,成为美国目前第三四大的智能投顾公司。
 
  相比于美国,我国智能投顾作为新兴行业,受限于国内金融市场固有的问题,智能投顾并未完全成熟,且相关政策还处于不断完善的阶段。当前国内智能投顾行业经正处于三足鼎立的境地,互联网公司具备较为强大的流量和技术赋能优势,代表企业有蚂蚁财富;传统金融机构有强大的客户和产品资源优势,代表企业有摩羯智投;金融IT企业具有技术和业务理解双重优势,代表企业有同花顺、恒生电子。从未来长久发展来看,金融IT公司在智能投顾行业更具备优势,未来发展机遇较大。
 
  当前,国内智能投顾产业为互联网平台性与金融专业性融合,人工的定制服务与机器自动化服务相融合的经营模式,以满足不同顾客群体的需求。由于当前大数据尚处于成型阶段,智能投顾平台的技术水平偏低,且由于国内缺乏相关政策,因此国内目前存在部分不合规企业,扰乱市场秩序。另外因缺少更为高端、更为丰富的技术、数据分析体系,目前智能投顾平台的收益不具备明显优势。从长久发展来看,未来智能投顾产业人占比将不断降低,逐渐走向全面智能化,对于参与企业来说,大数据、模型迭代将尤为重要。
 
  新思界产业分析人士表示,智能投顾产业在我国属于新兴产业,当前市场缺乏相关标准,因此市场较为混乱,影响行业发展。未来随着智能投顾产业规范化发展,以及消费者对于智能理财接受程度的增加,智能投顾行业将得到快速发展。
 

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