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全球零售银行市场规模超50万亿 中国零售银行业进入4.0时代

2020-09-02 17:34      责任编辑:曹永强    来源:haofayi.com    点击: 次
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全球零售银行市场规模超50万亿 中国零售银行业进入4.0时代

       零售银行(Retail Bank)是指向个人、家庭和中小企业提供服务的银行,包括存取款、贷款、结算、汇兑、投资理财等业务,是银行类型之一,通常是透过银行分行、自动柜员机及网上银行等交往的。

       西方银行业将银行业务分为零售银行业务(Retail Banking)和批发银行业务(Wholesale Banking)。批发银行业务的主要客户对象是大企业、事业单位和社会团体,其一般涉及金额较大。零售银行业务相对批发银行业务而言,具有客户对象主要是个人客户、交易零星分散、交易金额较小等特点。

       零售银行业务内容和范围相当广泛,它涉及到商业银行的负债业务、资产业务、中间业务(表外业务)各个领域,提供以账户、存贷、支付、财富管理、消费金融、银行卡、电子银行、投资、保险等为代表的多类金融服务,服务于包括个人、家庭和小微企业在内的广泛零售客户。

       近年来,在主要国际商业银行中,零售业务正以前所未有的速度发展,零售银行业务已成为国际商业银行创利的主要来源。新思界产业研究中心发布的《2020-2024年中国零售银行市场可行性研究报告》显示,近几年,全球零售银行业务市场规模持续提升,2019年,全球零售银行市场规模已超50万亿元,其中美国零售银行业务市场规模已超20万亿元。欧洲地区银行业起步较早,进入21世纪以来,在高资金成本、金融脱媒、同业监管和利率市场化的压力下,欧洲传统银行积极探索新的经营模式,并通过扩大零售银行业务来适应金融形式变化,个别市场如德国和法国的零售银行收入占比甚至接近60%。

       近几年,随着二维码扫描技术、语音控制、AI技术等新技术不断创新,中国二维码扫描支付技术已居于世界领先地位,中国绝大部分零售银行已经应用二维码扫码支付技术,零售银行已进入4.0时代。

       2019年年初,浦发银行召开了题为“无界•有我”的零售业务合作伙伴大会,正式宣布推出零售经营新体系;2019年3月,《亚洲银行家》主办的“2019年度卓越零售金融服务大奖”评选结果显示,平安银行继2018年荣获“亚太、中东、非洲最佳进步零售银行”之后,再次大跨步,跻身2019年度亚太地区零售银行三甲,并荣膺“最佳业务模式(综合金融模式)”以及“最佳无摩擦全渠道整合(零售新门店)”双项大奖。

       目前,国内商业银行在零售业务方面的竞争激烈程度虽不及公司业务市场,但面对这一新的利润增长点,各大商业银行及外资银行都在紧锣密鼓地开发新的业务品种,如信用卡融资或透支、代理支付、大额可转让定期存单等。而随着互联网技术在金融领域的深度渗透,一些新的零售银行业务品种将会不断涌现,谁的创新产品更能满足客户体验,创新更快,谁就可能抢占这块业务制高点。

       未来,中国经济将保持中高速发展的新常态,居民可支配收入将不断增长,个人及家庭对零售银行金融服务的需求将不断增长,另一方面,随着金融行业的不断发展,金融产品也将更加丰富,随着个人及家庭收入的增长,个人及家庭对零售银行金融理财产品的需求也将不断增长。在国家鼓励大众创业、万众创新的背景下,中国中小型企业数量将不断增多,对零售银行的业务需求也将不断增长。整体上,未来中国零售银行行业市场需求旺盛,行业前景较好。